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浅谈P2B模式的优劣

来源:P2B 阅读人数:3915 发布时间:

      极速快3手机版随着P2P网贷行业的迅猛发展和不断创新,令原本单一的P2P模式衍生出了诸如P2B、P2C、P2G、P2N等新模式。其中,以P2B为最早衍生出来的,也是网贷行业中除了P2P之外最常见的模式。

      P2B是person to buisness的简称,是一种个人对中小企业(非金融机构)的网络借贷模式。与原始P2P个人对个人的借贷模式不同,P2B只针对法人企业进行融资服务。由于P2B的借款对象均是成规模的企业,企业在借款时,企业及法人均需提供足值的不动产抵押或股票质押。因此P2B模式的平台上,并不会出现无抵押的信用标。相比流动性较强、还款能力难以把握的个人借款而言,P2B模式的项目风险更加具有可控性。

      此外,P2B模式的企业借款对象还有一个优势,就是资金用途班班可考。在中国征信体系整体缺失的前提下,P2P平台帮助个人用户借款其实是需要付出巨大成本的。P2P平台无法低成本获取借款用户的信用情况,如果借款人信用记录较差,出现恶意骗贷的情况,平台难以明确资金用途及去向,可能会造成投资人损失。而P2B平台在这一点上,则明显占优。企业借款一般用于技术改造、设备升级、扩大生产、项目建设等,在借款申请时有明确的借款申请立案,写明该笔借款将用于企业的某一具体项目,以便风控进行实时跟踪。从项目的核准上来说,P2B模式比P2P模式更具正本清源的意义。而对于投资人而言,这样的借款项目则更具安全性。

      但是,凡事必有两面。由P2P衍生出来的P2B模式,虽然始终秉承着“取其精华,去其糟泊的”的原则,在一定程度上对P2P模式进行了部分改造,但是整个网贷模式的原始不足则是P2B难以摆脱的。不管是P2P、P2B,或是P2C、P2N等模式,都须面对借款对象在借款之后的生产经营活动中可能出现的系统性风险,这种全局性因素引起的变动会直接导致项目风险,从而影响到投资人的资金收回。前文提到,P2B的借款对象均为规模企业,因此项目安全性比个人借款用户更高,但安全性高并不意味着零风险。企业在经营生产活动中,一旦出现生产意外或是经营不善,引起资金链问题,就会令项目出现逾期,严重者则有可能出现坏账。因此,以无界财富为代表的部分P2B平台为了规避这种风险,只帮助大型企业、或者上市公司关联企业等进行融资,并同时引进国有金融机构进行风控,对借款项目进行担保及兜底,以此来保证投资人的资金安全。

      极速快3手机版总的说来,P2B作为P2P模式的进化版,一定是优于其初始模式的。但是P2B模式自身,也必然会有不足之处。我们所指的安全性高,仅是相对而言,而不是以绝对概之。

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